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在出口贸易中采用托收方式时应注意哪些问题

使用托收方式应注意的问题按照《托收统一规则》,银行在托收业务中只是代理委托人行事,为委托人提供收款服务。对进口人是否履行付款义务,出口人所提交的单据和货物是否符合合同的要求是不负责任的。出口人委托银行收取的货款能否收到,全凭进口人的信用。所以,托收方式属于商业信用。如果进口人由于某些原因拒付货款,则会使出口人蒙受损失。因此,无论是付款交单还是承兑交单,都存在风险,当然,承兑交单风险更大。

尽管跟单托收方式给出口商带来许多风险,但因为当前国际市场竞争日益激烈,出口人为提高其出口商品在国外市场上的竞争力,不得不接受这种方式以促成交易,扩大出口。我国的出口业务中,针对不同商品、不同贸易对象和不同国家、地区的贸易习惯,适当地采用托收方式,有利于扩大出口。但由于托收方式纯属商业信用,出口人需承担较大风险,因此必须谨慎从事。

为确保收汇安全,在出口贸易中采用托收方式时,应注意以下问题:

1.充分了解进口人的资信情况和经营作风控制成交金额,不宜超过其信用程度。一般只使用付款交单,原则上不接受承兑交单,除非确有把握。

2.代收行一般不能由进口人指定如确有必要,应事先征得托收行同意,以防进口人指定的代收行不可靠,造成托收行拒绝托收申请的被动局面,也可能由于代收行信用不佳或产生意外而遭致货款落空。

3.出口合同应尽量争取以CIF或CIP成交采用CIF或CIP成交的合同,货运保险由出口方办理,倘若货物在运输过程中受损,而买方又拒绝付款赎单,卖方虽然面临货款无法收回的损失,但他可持保险单据向保险公司索赔,而不至于出现货、款两空的风险。倘若不能以CIF或CIP条件成交,卖方为安全起见,可以事先投保“卖方利益险”,由保险公司负责在买方拒绝付款赎单而又出现的货物损失给予赔偿。按D/P或D/A方式出口,卖方还可以向保险公司投保“出口信用险”,对由于商业风险(包括破产、拖欠和拒收)或政治风险(包括战争、外汇管制、进口管制等)而导致的卖方货款损失由保险公司给予赔偿。

4.用远期付款交单要慎重

有的国家的银行当收到托收银行寄来的载明按远期付款交单方式的托收指示时,习惯上均在付款人承兑汇票后随即将单据交付给付款人。即把远期D/P改作D/A处理。其理由是付款人一经在汇票上履行承兑手续,就成为汇票的主债务人,承担到期付款的责任,如代收行收回经过承兑的汇票而不将单据交给付款人,就有失公平,而且也不符合权利和义务应该相当的法律原则。所以使用远期付款交单,对出口方来说,风险较大。

5.了解各国的贸易管制和外汇管制对于进口需要领取许可证的商品,在成交时应规定进口人将领得的许可证或已获准进口外汇的证明在发运有关商品前寄达,否则不予发运。

6.拒付前后的措施

及时了解拒付原因及货物的状况,尽快联系客户或新的买家;在D/P条件下,货被提走,应追究代收行的责任;如果货物到港拒不赎单,出口商应及时处理货物或组织回运,以减少损失。

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