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国际贸易中的银行保函是什么,包含哪些内容

银行保函的含义

银行保函(Banker’s Letter of Guarantee, L/G)又称银行保证书,是指银行(保证人)根据委托人的申请,向受益人开立的担保履行某项义务的,有条件的承担经济赔偿责任的书面承诺文件。银行签发保函之前,都会要求客户签署对等(反向)保障函,即同意偿还银行根据保证文件已经付出的金额。由于保函是银行开立的,因此属于银行信用。

银行保函的基本内容

银行保函的内容随具体交易的不同而异,但就其基本方面而言,一般包括以下各项:

1.基本栏目

包括保证书的编号;开立日期;各当事人的名称、地址和所在国家或地区;有关工程项目或其他标的物的名称;有关合同或标书的编号和签约或签发日期等。

2.责任条款

即开立保证书中承诺的责任条款,这是银行保函最主要的内容。

3.保证金额

保证金额是出具保证书的银行所承担责任的最高金额。可以是一个具体金额,也可以是有关合同金额的某个百分率。如果保证人可以按委托人履行合同的程度减免责任,则必须做出具体说明。

4.有效期

即最迟的索赔期限,或称到期日(Expiry Date),它既可以是一个具体的日期,也可以是在有关某一行为或某一事件发生后的一个时期到期,例如在交货后3个月或6个月,工程结束后30天等。

5.索偿条件

是指受益人在何种情况下方可以向保证人提出索赔。对此,国际上有两种不同的说法:一种认为是无条件的,或称见索即付保函(First Demand Guarantee),即保证人在受益人第一次索偿时,必须根据保函约定的条件支付款项;另一种认为银行保函应是附有某些条件的保证书(Accessory Guarantee),即保证人向受益人付款是有条件的,只有符合保函约定的条件,保证人才承担付款责任。显然,这两种说法基于两种不同的立场和利益。前者对受益人有利,后者对委托人有利,但事实上完全无条件的保证书是没有的,只是条件的多少,严宽程度不同而已。即使按照国际商会《见索即偿保函统一规则》,受益人索偿时,也要递交一份声明书。因此,银行保函通常均按不同情况,规定不同的索偿条件。

银行保函的当事人

银行保函的当事人主要有三个。

1.委托人(Principal)

也称申请人,是要求银行开立保证书的一方。不同的保证书项下,作为委托人的当事人各不相同。如在投标保证业务项下的投标人;出口保证业务中的货物出口人;进口保证业务中的货物进口人;在还款保函项下退还定金和预付款的受益人即出口人。

申请人的主要责任是:

(1)负担保函项下的一切费用和利息。

(2)如果发生索赔,在担保行按保函规定向受益人做出赔付后,申请人应立即偿还担保行为此所做的任何支付。

2.担保人(Guarantor)

也称保证人,即保函的开立人,担保人根据委托人的申请,并由委托人提供一定担保的条件下向受益人开具保证书,保证“在收到索赔书和保函中规定的其他文件后,认为这些文件表面上与保函条款一致时,支付保函中规定数额的款项”。

担保人的责任和权利是:

(1)一经接受保函申请书,就有责任按申请书要求开立保函。

(2)保函开出后,责任按照保函承诺的条件,对受益人付款。

(3)担保行向受益人做出赔付后,有权向申请人索偿。如果申请人不能在规定的时间里偿还担保行已支付的款项,担保行有权处置保证金。

担保行有权根据付款金额和风险责任的大小向申请人收取手续费。

担保行有权拒绝开立他认为不能或不愿承担责任的保函。

3.受益人(Beneficiary)

是指收到保证书并凭以向银行索偿的一方。在投标业务项下,则为招标人。

受益人的责任和权利是:

(1)履行与申请人之间的基础合约下的责任。

(2)在委托人违约时,有权向担保行索偿。索偿时,要按照保函规定提交相符的索偿证明或有关单据。

委托人、担保人和受益人是银行保函的基本当事人。其中委托人和受益人之间是基于彼此签订的合同而产生的债权债务关系或其他义务关系,此合同是它们之间权利和义务的依据,相对于保函协议书和保函而言是主合同,他是其它两个合同产生和存在的前提;而委托人与担保人之间是基于双方签订的《保函委托书》而产生的委托担保关系,《保函委托书》是银行向委托人收取手续费及履行保证责任后向其追偿的凭证;担保人是与主合同无直接关系的第三者,与受益人之间是基于保函而产生的保证关系。担保人对合同的一方,即银行保函的委托人不履行合同时需承担偿付责任。

银行保函业务中还有通知行、保兑行、转开行等当事人。

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