浅谈信用证—— 远被低估的国际贸易结算方式

国内出口商,几千万元甚至上亿元的货物出口,合同订立支付方式为T/T,且大部分为后T/T, 发货后惨遭违约追不回货款,而跨…

国内出口商,几千万元甚至上亿元的货物出口,合同订立支付方式为T/T,且大部分为后T/T, 发货后惨遭违约追不回货款,而跨国维权周期长、费时费力,最终面临赢了官司却拿不回真金白银的尴尬局面。近年来这种“血淋淋”的案例并不少见。国际贸易的最大风险对于卖家来说,就是安全收款,别无其他。而收款是否安全,在制定合同之初,选择何种收款方式时已大概锁定了风险级别。

我从我方是国内出口商的角度与大家探讨,不仅要为信用证正名,还要多次提醒提示出口商:慎重选择收款方式!

用支付方式初探你对手的信用状况

在国际贸易收汇中,常见无非是T/T(电汇)、LC(信用证)、DA/DP(托收)。对于以上所有支付方式,本人均有接触,其中LC最多。但从目前接触的我国的很多出口商来看, T/T是更容易被接受的,且实践中用的最多,理由是操作简单方便。大家对不熟悉的方式持谨慎态度。而其实,LC的很多优点并未被大多数出口商所了解。

比如,用支付方式可以初步了解对手的信用状况。签订合同时我方提出:支付方式需是LC at sight;你的对手说可以没问题,那意味着:1.他在银行有信用证开证额度(可能需要有抵押物,或其他担保);2.他开立信用证时会支付10%~20%,甚至更高的开证保证金,表示他有支付意愿且有一定实力。能接受信用证支付方式的客户,相对于接受仅有商业信誉做背书的D/P、D/A,或是后T/T的客户,本人认为前者是有明显信用优势的。

而对于出口方来说,收证只需在银行有收款账户即可,所以对于你来说,在客户信誉、银行信誉的多方参与下,这难道不是比后T/T和 D/A、D/P好太多的支付方式吗?

按信用证要求制单、交单并没有想象的难

不少出口商因为不了解信用证,所以被印象中它的复杂流程吓到,其实这是个误区,作为出口商,等着收证、认真交单即可。制作一套符合信用证要求的单据并没想象中那么难。

对于常年使用T/T收款的出口商来说,在他们的想象中,交单一不留心产生不符点,就将导致货款被拒付,一切毁于一旦。有几个企业的单证员能有这样的心理素质?其实,完全可以控制交单的难易程度。双方签订合同时,出口商完全可以后附一份开证申请作为模版,把其作为合同的一部分,要求对方按要求开证;你也可以要求对方开证前需经你审查,如有交单难度大、条件苛刻的,要求其修改。

在实务操作中,对于信用证项下交单清单,我方要求写得越简单越好,且交单的大部分资料由我方直接出具即可(我们很难控制第三方出单的准确性和符合性)。比如,原产地证,实践中可以由商会出具,也可以由当地贸促会出具,还可以由出口商直接出具,那么我们要求对方开证时就接受我方出具的产地证明。另外还有个小窍门,即可以要求你的开证人在开证时在额外条款中加入一点,拼写错误不被认为不符点,在实务中也能避免很多产生不符点的情况了。

此外,收证银行在交单前一般会再次审查单据,提示可能的不符点,二次复核大大增加了交单的准确性。

信用证项下交单,银行费用会有哪些?

一般来说,银行会有标准收费。通知费,金额可能一百元到几百元人民币(一般是两百元);单据审单费,就是信用证单据通过银行交单、寄单,银行工作人员会帮你审单,以免因为单证不符遭到对方拒付;此外还可能产生邮费(几百元人民币)、电报费,一般金额不大。

以上具体比例及费用,以各银行为准,仅供参考。如果收汇金额实在太小,则无必要采用信用证收款。

被拒付,原罪并非信用证不符点

当出口商交单出现不符点,是不是银行必须拒付呢?并不是。当你的卖家(即开证人)愿意接受不符点,那支付仍然可以顺利进行。如因不符点遭遇拒付,其实背后的商业逻辑可不因为单据本身,而多半是交易本身出了问题,比如货物突遇行情变化,大幅降价了,或者说客户购买意向变化了,不想要货了,有些则是借不符点提出降价要求。

试想在疫情刚暴发时,口罩异常急缺的情况下,你交了一批口罩,即使单据有不符点,对方会拒付吗?

担心单据出错的,更多应在交易开始时,衡量下你的商品的交易商业逻辑存在哪些变数,是否存在被拒付的风险。当然在商品突然面临市场变化、急剧降价的时候,这种风险会变得不太可控。

一招巧把远期信用证变即期信用证,一般人不知道的信用证融资

原本只接受后T/T的客户,可能愿意接受远期信用证,但你觉得风险挺大,毕竟款项落袋为安。本人建议可以咨询银行,银行一般会有几种融资方式,如福费廷。对出口商来说,选择福费廷就意味着提前收回了应收账款,后面对方是否支付和出口商没关系了。除了福费廷,还有一种是有追索的,可选择做出口押汇。当然,几种融资方式,会产生一定的银行融资费用,出口商可根据实际需求去对比和选择。

因此,只要你愿意支付一定的成本,远期信用证就可产生即期收款的效果。

(现代快报)

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作者: 外贸君

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